Catamarca cerró junio de 2026 con una tasa de mora del 21,5 % sobre el monto total adeudado por las personas físicas, un nivel que la ubica entre las jurisdicciones más comprometidas del país. La cifra supera por varios puntos el promedio nacional del 17,4 % que relevó el “Map la Deuda”, la herramienta interactiva desarrollada por el Centro de Estudios de la Ciudad (CEC) con el apoyo de la Fundación Friedrich Ebert (FES).
El indicador refleja un deterioro que viene acelerándose: desde principios de este año, el volumen de crédito otorgado en términos reales dejó de crecer mientras el monto en situación de mora no paró de aumentar y ya acumula récords históricos mes a mes. Junto con Catamarca, las provincias con mayores índices de atraso son La Rioja (23,9 %), San Luis (22,2 %), Santa Cruz (21,9 %) y San Juan (20,5 %), muy lejos de La Pampa (9 %) o CABA (11,7 %).
El informe que da sustento al mapa señala que gran parte de quienes buscan su primer empleo enfrenta ingresos inestables y obligaciones financieras desde edades tempranas. Ese punto de partida se agravó con la desregulación financiera que arrancó en 2024: las fintech y el sistema en general llevaron las tasas de interés de los préstamos a niveles que, en algunos casos, superan hasta 100 puntos porcentuales a los que cobra la banca tradicional.
Ingresos inestables, crédito cada vez más caro
Los jóvenes son los más expuestos. Las personas menores de 35 años registran tasas de mora que superan el 25 % y pueden llegar al 50 % según la entidad acreedora. El 36 % de ese grupo concentra sus compromisos en neobancos y billeteras virtuales –como Ualá, Mercado Libre, Naranja X o Brubank–, un ecosistema que además utiliza algoritmos de microtargeting y de predicción del comportamiento para influir en las decisiones de consumo de un sector especialmente vulnerable.
Si se mira quién presta, el índice de mora más alto del mercado lo ostentan los Proveedores No Financieros de Crédito –cadenas como Cetrogar, Megatone o Frávega– con un 47,8 %, seguidos por las tarjetas no bancarias (33,27 %) y los propios neobancos (23,34 %). La banca pública, en cambio, muestra un atraso de apenas 10,13 % y es una de las pocas ventanillas donde el monto de créditos otorgados siguió creciendo. Mientras en la Ciudad de Buenos Aires el 81 % de los adultos tiene deudas pero solo el 11,5 % está en mora, Catamarca arrastra una relación mucho más tensa entre lo que se debe y lo que se puede pagar.
Los contrastes no son solo entre provincias. El mapa exhibe grietas hacia adentro de cada distrito: en CABA la mora ronda el 20 % en los barrios del sur y apenas el 8 o 10 % en los del norte; en la provincia de Buenos Aires el AMBA trepa al 25 % contra un 10 a 15 % del interior. Ese mismo patrón se repite en los cordones que rodean a Rosario y a Córdoba Capital. La granularidad de la herramienta permite desagregar la información hasta nivel de departamento o barrio y abre la puerta a estudiar las asimetrías propias del tejido urbano catamarqueño.
La pregunta de fondo que deja el “Map la Deuda” para Catamarca no es solo cuánto deben sus hogares, sino qué capacidad tienen para hacer frente a esas obligaciones cuando el motor del crédito se enfría y los ingresos no alcanzan. En ese combo, el endeudamiento deja de ser una palanca para una compra y se convierte en un parche para los gastos de todos los días. La continuidad de los datos actualizados mes a mes será la radiografía más cruda de esa pulseada.
